Lo que exige la norma
| Requisito | Qué dice el Acuerdo 1-2026 |
|---|---|
| Identidad del extranjero | «El documento de identidad idóneo será el pasaporte», con copia de la página de datos y de «la página en la que se encuentre estampado el sello de ingreso al país»; si el cliente fue captado en el extranjero o por un banco de licencia internacional, no se exige el sello de entrada |
| Residentes | Cédula E del Tribunal Electoral o carné de residente permanente de Migración |
| Residencia fiscal | «Los clientes extranjeros también deberán presentar el número de identificación tributaria del país o países donde es contribuyente» |
| Perfil financiero | Uno o más de: carta de trabajo, ficha de seguro social, declaración jurada de renta o comprobante de pago |
| Persona jurídica extranjera | Pacto social o equivalente, certificado de registro, número fiscal de su país y beneficiario final con 10 % o más de las acciones o control efectivo |
| Apertura remota | El banco debe usar «geolocalización inferencial del solicitante» para detectar aperturas desde jurisdicciones de alto riesgo o incoherentes con la información dada; plazo de adecuación hasta el 30 de junio de 2027 |
| Cuenta simplificada | Solo para personas naturales «nacionales o extranjeras residentes en Panamá», con movimiento mensual de hasta 5.000 balboas; un no residente no califica |
| Alto riesgo | Personas expuestas políticamente, clientes con grandes cuantías en efectivo y capitales de países no cooperantes según el GAFI; la norma no clasifica al no residente como alto riesgo por sí mismo |
El acuerdo derogó el Acuerdo 10-2015 y entró en vigor seis meses después de su promulgación del 16 de enero de 2026. Se apoya en la Ley 23 de 2015 de prevención de blanqueo y en la Ley Bancaria, el Decreto Ley 9 de 1998 reformado en 2008, que distingue bancos de licencia general, que operan dentro y fuera de Panamá, de los de licencia internacional, que solo hacen operaciones con efecto en el exterior. Hay 40 bancos de licencia general y 13 de licencia internacional.
Lo que exige cada banco
| Banco | Extranjeros | Depósito de apertura | Fuente |
|---|---|---|---|
| Banco General | Pasaporte vigente o cédula E, carta de referencia bancaria, prueba de ingresos y vínculo con Panamá si no hay cédula E; apertura en línea disponible | Ahorros sin mínimo; corriente 50 o 300 dólares según tipo | Web del banco y guía de Telemetro |
| Global Bank | Pasaporte, carné de migración si es extranjero, referencia bancaria y referencias personales | 50 dólares; la cuenta simplificada solo con cédula, incluida la E, hasta 5.000 de saldo | Web del banco |
| Banesco | Cuenta internacional para no residentes con pasaporte, referencias bancarias o comerciales y prueba de ingresos; permite iniciar la apertura desde el extranjero con entrevista presencial en casos específicos | 250 dólares en la simplificada; 1.000 en ahorro y corriente internacional | Blog del banco, abril de 2026 |
| Otros bancos | Las condiciones para no residentes no constan en sus webs; las cifras que circulan provienen de terceros | Sin dato verificable |
La diferencia práctica está entre residente y no residente. Con cédula E o carné de residente, la apertura se parece a la de un panameño: identificación, prueba de ingresos y, en varios bancos, una referencia. Sin residencia, el banco pide además justificar el vínculo con Panamá, una propiedad, un negocio o un contrato, y aplica su propia matriz de riesgo, que es donde más solicitudes se detienen. Un despacho que acompaña aperturas de clientes internacionales, como Legal Solutions Panamá, explica en su página del servicio qué documentos conviene traer apostillados desde el país de origen antes de la primera cita.
Lo que el cliente debe saber sobre el intercambio de información
Panamá reporta cuentas de extranjeros a sus países. Con Estados Unidos rige el acuerdo FATCA firmado en 2016 y la Ley 47 de 2016; con el resto del mundo, el estándar común de reporte de la OCDE, adoptado por la Ley 51 de 2016 con intercambios desde 2018. En diciembre de 2025 Panamá firmó además el acuerdo sobre criptoactivos de la OCDE. Por eso el Acuerdo 1-2026 obliga al banco a registrar el número fiscal del país de residencia: la cuenta de un no residente se informa a su administración tributaria si esa jurisdicción participa en el intercambio.
Por qué se ha vuelto más fácil, y más exigente
Panamá salió de la lista gris del Grupo de Acción Financiera Internacional el 27 de octubre de 2023 y de la lista de terceros países de alto riesgo de la Unión Europea el 5 de agosto de 2025. En la lista fiscal de jurisdicciones no cooperantes de la Unión Europea sigue desde 2020; el consejo de ministros de Economía decidiría su salida el 9 de octubre de 2026 tras la ley de sustancia económica, y el canciller Javier Martínez-Acha declaró el 29 de septiembre que «somos optimistas de que pronto podríamos dar una buena noticia». Al asumir en septiembre de 2024, el superintendente Milton Ayón Wong fijó como prioridad «facilitar la apertura de cuentas bancarias, un proceso que actualmente se percibe como complicado tanto para panameños como para clientes internacionales», y en junio de 2025, al presentar el plan piloto de apertura con seis bancos, dijo que «el objetivo ha sido claro: facilitar el acceso a los servicios bancarios, promover la inclusión financiera y fortalecer la confianza en nuestro sistema financiero, sin comprometer la seguridad ni los estándares internacionales que Panamá ha logrado cumplir».
| Indicador del sistema | Dato | Fuente y fecha |
|---|---|---|
| Activos del Centro Bancario Internacional | 168.724 millones de dólares, +6,9 % | Superintendencia de Bancos, julio de 2026 |
| Depósitos totales | 121.459 millones de dólares | Superintendencia de Bancos, julio de 2026 |
| Depósitos externos | 49.865 millones, +13,3 %, el 41,3 % del total | Superintendencia de Bancos, abril de 2026 |
| Depósitos de particulares no residentes | 39.162 millones, +12,8 %; el 68 % a plazo | Superintendencia de Bancos, abril de 2026 |
| Liquidez legal | 58,5 %, sobre un mínimo de 30 % | Superintendencia de Bancos, julio de 2026 |
| Reclamos de usuarios en 2025 | 735 casos, 110 reclamos formales; 159 sobre cuentas de ahorro | Informe anual de la Superintendencia |
Lo que nadie responde todavía
- ¿Cuántas solicitudes de extranjeros se rechazan? La Superintendencia no publica tasa de rechazo; el plan piloto detectó «diferencias en la interpretación de los criterios de cumplimiento» entre bancos.
- ¿Cuánto tarda una apertura? Ninguna fuente oficial lo cuantifica; las estimaciones de despachos van de dos a ocho semanas según el perfil.
- ¿Qué bancos abren de forma totalmente remota? La norma lo permite con geolocalización, pero cada banco decide, y la mayoría no lo publica.
Preguntas frecuentes
¿Puede un extranjero abrir una cuenta bancaria en Panamá sin ser residente?
Sí. La norma exige pasaporte con sello de entrada, número fiscal de su país y prueba de ingresos; cada banco añade referencias y depósito mínimo, y aplica su matriz de riesgo. La cuenta simplificada de bajo monto está reservada a residentes.
¿Cuál es el depósito mínimo?
Lo fija cada banco: sin mínimo o 50 dólares en cuentas de ahorro para residentes; 250 a 1.000 dólares en cuentas internacionales para no residentes en los bancos que las publican.
¿Se puede abrir la cuenta desde el extranjero?
La norma lo permite si el banco geolocaliza al solicitante. Algunos bancos permiten iniciar el proceso a distancia con entrevista presencial en casos concretos; otros exigen presencia.
¿Panamá informa las cuentas de extranjeros a sus países?
Sí. Con Estados Unidos bajo FATCA desde 2016 y con el resto de jurisdicciones participantes bajo el estándar común de reporte de la OCDE desde 2018.
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Fuentes
- Superintendencia de Bancos de Panamá, Acuerdo 1-2026.
- Ministerio de Economía y Finanzas, Ley 23 de 2015.
- Superintendencia de Bancos de Panamá, Informe de Actividad Bancaria de abril de 2026.
- Superintendencia de Bancos de Panamá, bancos de licencia general.
- Banco General, cuenta corriente.
- Global Bank, cuenta de ahorro.
- Banesco Panamá, cuenta internacional para personas.
- Dirección General de Ingresos, estándar común de reporte.
- Dirección General de Ingresos, FATCA.
- Ministerio de Economía y Finanzas, salida de la lista gris del GAFI.
- La Estrella, declaraciones del canciller sobre la lista fiscal de la Unión Europea.
- ECO TV, prioridades del superintendente Milton Ayón Wong.
- La Estrella, reclamos de usuarios y plan piloto de apertura de cuentas.
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